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房地产贷款过去在银行贷款中占比较大，但近年来政策调控下，房地产相关贷款增速呈现下降态势。2020年下半年以来，房贷增速已低于各项贷款增速，2021年以来房贷增速进一步下滑。
在该中部省份的房地产贷款市场，上述股份行高管表示，2021年房地产市场萎缩，银行在四季度的投放远低于2020年第四季度，全年总量数据也不佳。据他了解，别的银行房地产项目也是批得很艰难。而个人按揭业务，在去年经历了调整结构，业务少了很多。此前，监管对房贷控规模，要求银行个人按揭的比例不得超过多少，超过红线就约谈，造成银行在接单上面就不是那么积极。个人按揭业务在去年10月份到11月份左右才开始放松，但放松也需要有一个过程，不是立刻就能放开做起来的。“原来银行做按揭是有一个1~2个月的过程，地产项目要开盘了，银行要收集资料、了解项目……整个运营流程有一两个月的时间，现在存量项目消化完成，这一两个月可能就没有新增业务。”该高管表示。
不同地区、不同资质的企业面临的情况也不同，银行在加大投放力度，但也有企业主表示并不容易获得贷款。
上述西北地区农业公司董事长也很关注融资相关的政策，他告诉记者，近年国家一系列降准、降息的政策下来，虽然现在基础利率已经从之前的4点多降到现在的3点多，但是他拿到手的资金利率并没有什么变化，从2019年到现在一直都是7.6%的银行利率加1%担保的费用。国家政策在支持乡村振兴，但是作为农业产业领域公司，他并没有感受到被金融政策惠及。似乎依然觉得“融资难、融资贵”。“这几年，真是花费了巨大的精力在融资上。”该农业公司董事长感叹。据他了解，身边涉农企业的资金需求也比较大，当地几家经营农业的企业间交流，很多都表示，很难拿到资金。当地银行放贷主要还是老思路——想要贷款，拿房产、土地抵押。
这家农业公司在当地一家国有大行有开立过公司账户，年流水达上亿元，但是公司与这家银行沟通贷款时，银行客户经理也表示希望能有房产等抵押物。这家银行是三年期贷款，后来改成了一年期，他感受到作为企业，与当地银行谈判的余地很小。
也有当地的地方性法人银行或者信用社，给予了当地企业支持农业产业发展的贷款。身处西北部地区，上述农业公司董事长告诉记者，他与来自沿海地区的企业家沟通过融资情况，渠道便捷很多。他认为当地的银行业应该多向华东、华南等地的金融机构学习，在实际放贷中更加有服务意识。
信贷需求几何 结构性矛盾何解
光大证券首席银行业分析师王一峰认为，从今年以来的信贷投放情况看，基本延续了去年11~12月以来的特征，总体投放情况并不理想，特别是大部分股份制银行、非上市中小银行信贷投放有进一步走弱态势。这一现象的背后，实际上反映的是银行项目储备较弱，在悲观情绪影响下，微观主体风险偏好较为审慎，投资意愿明显下滑，除部分主体被动缩表外，部分主体甚至出现了主动缩表行为，导致银行“资产荒”压力加大。
从企业来看，路建卫告诉记者，他目前资金需求总量不是很大。从身边的案例来看，目前银行对民营企业的把控比较严谨，有抵押物的情况下相对还好。因为平时业务关联，路建卫和房地产商接触比较多，他感受到2021年教育培训行业、开发商端口的企业经营都不理想。
银行方面如何看待目前市场上的信贷需求？南粤银行副行长赵俊宏对记者表示，现在银行对小微企业的利率已经非常低，如果需求还是不足，说明可能存在其他方面的问题。
比如，本来春节临近，是传统的消费旺季，很多行业要开始备货，但赵俊宏观察到，今年很多行业例如服装、餐饮等消费领域企业不敢备货，因为担心春节期间是否会有疫情再起，或者因人员流动受限，导致消费不足。很多生产企业、销售厂家都比较保守，这对经济复苏和产业活跃的影响比较大。
华南地区是国内民营经济活跃的地区，赵俊宏告诉记者，2021年华南地区总体并没有受到严格管控，从餐饮、娱乐等服务行业来看，其实受影响不大。但是因为疫情的不确定性，导致大家投资预期、信心不足。现在很多餐饮连锁店，都是收缩、关店状态，因为对于投资开店有很大的不确定性。
除此之外，在当前出入境受限制的情况下，进出口类的外向型经济受影响比较大。大湾区、华南地区外向型经济占比高，目前总体压力较大。例如，外向型制造业、服务型行业受到阶段性影响。“后疫情时代，在目前的外贸的格局下，如何提高企业有效需求，促进经济发展，这都是一些比较重大的经济命题。”赵俊宏建议，如果能围绕这些命题，有针对性的开展一些列财政政策或者产业政策规划，再围绕这些政策进行金融的投入，预计能够创造出一些有效需求。
